Zinseszinsberechnung mit Rechner

Wie versteht und verwendet man Zinseszins?

Die Relevanz des Zinseszins:

Jeder von uns hat mindestens einmal in seinem Leben von Zins und Zinseszins gehört, aber nicht jeder hat ein Verständnis dafür, was das genau ist und wie es funktioniert.

Es wäre fahrlässig, den Zinseszins zu unterschätzen, denn er ist der Weg zum finanziellen Erfolg. "Ganz gleich, ob du am Anfang deiner finanziellen Reise stehst und nur über ein geringes Anfangskapital verfügst, oder schon ausreichend Kapital angesammelt hast, um regelmäßig zu investieren, der Zinseszinseffekt kann dir immer dabei helfen, deine finanziellen Ziele schneller zu erreichen."

Der Zinseszins spielt ist immens wichtig, wenn es darum geht, ein Vermögen aufzubauen. Deshalb ist es nicht nur wichtig, seine Funktionsweise zu verstehen, sondern auch, ihn mit einem geeigneten Sparplan anzuwenden.

Wie einfache Zinsen funktioneren

Um zu verstehen, wie Zinsen und Zinseszinsen verstehen, muss man zunächst wissen, wie Prozentsätze funktionieren. Prozentsätze stellen einen Anteil von etwas dar. Zum Beispiel: Marcel hat 100 Euro und gibt seinem Bruder 50 Euro. Jetzt hat er noch 50 Euro des ursprünglichen Betrags übrig, also die Hälfte oder 50%.

Prozentsätze begegnen uns in vielen Bereichen unseres Lebens. Insbesondere finden sie in der Unternehmenswelt und der Buchhaltung Anwendung. Damit wird beispielsweise das Wachstum oder der Rückgang des Produktionsoutputs einer Fabrik im Vergleich zum Vorjahr angegeben.

Auch Zinsen werden in Prozent angegeben und beziehen sich so gut wie immer auf Geldbeträge. Sie stellen zum Beispiel den Betrag dar, der wir von der Bank erhalten, wenn wir dort unser Geld anlegen.

Um das Ganze zu verdeutlichen, hier ein Beispiel: Wenn du einen Betrag in Höhe von 500 Euro mit einem jährlichen Zinssatz von 10% anlegst, erhöht sich dein Anlagebetrag im Zeitraum von einem Jahr um 50 Euro und beträgt anschließend 550 Euro. Du erhältst also eine jährliche Rendite in Höhe von 50 Euro.

Zinsen berechnen für eine Bankeinlage mit einem Zinssatz von 10% pro Jahr:

Zinsrechnung Erklärung

Zinsrechnung einfach erklärt aufgrund diesem Beispiel:

Anfangsbetrag = 500€

Zinssatz p.a. = 10%

500 (€) + 10 (%) = 500 (€) + 50 (€) = 550 (€) erhaltene Zinsen

Was bedeutet “p.a.” bei Zinsen?

Zinsen - “p.a” Bedeutung: “p.a.” steht für “pro annum”, was "pro Jahr", also "jährlich" bedeutet.

Zinseszins, komplexeres Konzept = profitables Ergebnis (Zinsen für Zinsen erhalten)

Bei der Reinvestition der Zinserträge wird der Zinseszins wirksam. Das heißt, die bereits erzielten Erträge aus der Erstinvestition werden erneut investiert. Mit anderen Worten: "Unser Geld arbeitet für uns.

Schauen wir uns das noch einmal am Beispiel einer Bankeinlage an:

Nehmen wir an, du hast eine Bankeinlage in Höhe von 1000 Euro mit dem gleichen Zinssatz, wie im Beispiel der Berechnung der Zinsen, von 10% getätigt.

Das heißt, du kannst jedes Jahr einen Ertrag von 100 Euro aus der Investition erzielen.

Du hast die Wahl: Entweder nimmst du das Geld und gibst es jedes Mal aus oder du behälst deine Investition.

Wendet man diese Methode beispielsweise über einen Zeitraum von 10 Jahren an, ergibt sich ein Gesamteinkommen von 1000€ (100€ × 10 Jahre = 1000€).

Hier nun ein praktisches Beispiel, abseits der Finanzwelt, um den Zinseszins zu verdeutlichen:

Wenn du 10 Kartoffelknollen pflanzt, kannst du während der Erntezeit im Herbst 100 Kartoffeln ernten. Du kannst sie alle vor der nächsten Pflanzsaison essen oder aufbewahren, um sie wieder einzupflanzen.

Das heißt, wenn du das nächste Mal die vorhandenen 100 Kartoffeln pflanzt, erhältst du als Ergebnis nicht wie beim ersten Mal 100 Kartoffeln, sondern 1.000. Hier kommt die Zinseszinsberechnung ins Spiel.

Der finanzielle Aspekt + Zinseszinsrechnung Formeln

Nun ein Beispiel für des Zinseszinseffekt mit finanziellem Bezug.

Nehmen wir als Beispiel zwei Personen, Markus und Alice. Verfügen jeweils über das gleiche Startkapital von 150.000€. Investieren in Anleihen mit einer Laufzeit von 5 Jahren und einem Zinssatz von 8%.

Markus und Alice haben unterschiedliche Herangehensweisen an ihren Jahresgewinn. Marcel verwendet den Jahresgewinn jedes Mal für Ausgaben und Alice reinvestiert ihn. Das heisst, Markus verwendet eine einfache Zinsstrategie und Alice verwendet eine Zinseszins Strategie (Reinvestition).

Der Begriff Reinvestition bezieht sich auf die Steigerung des Einkommens, indem die Erträge aus alten Investitionen für neue. Investitionen oder die Erhöhung der bestehenden Investitionen verwendet werden. Um dies besser zu verstehen, muss man, mithilfe einer Formel den Zinseszins berechnen.

Wie berechnet man den Zinseszins?

Um Zins und Zinseszins zu berechnen, müssen bestimmte Schritte befolgt werden. Wenn man den Zinseszins berechnen möchte, muss man die folgende Formel für Zinseszins verwenden:

• S bezieht sich auf der Endbetrag einschließlich der Erträge durch Zinseszins
• P bezieht sich auf die Anfangsinvestition
• i bezieht sich auf der einfache Zinssatz (Jahreszinssatz)
• m bezieht sich auf die Anzahl der Zinszahlungen pro Jahr
• n bezieht sich auf die Anlagedauer in Jahren

Zinseszinsrechnung mit Investitionsdaten von Alice:

Wenn wir den Betrag aufrunden, erhielt Alice mit der Zinseszins Strategie 220.399€. Während Markus mit einer einfachen Zinsstrategie 210.000€ (150.000€ + 12.000€ × 5 Jahre) erhielt.

Mit dieser praktischen Formel kannst du für jede Situation die Zinsen mit Zinseszinsen berechnen. Mit dieser praktischen Formel kannst du für jede Situation die Zinsen mit Zinseszinsen berechnen.

Die folgende Zinseszinstabelle bezieht sich auf die Einkommensentwicklung für das angelegte Kapital von Markus und Alice:

Die weitere Betrachtung unseres Zinseszins Beispiels auf Basis der Zinsberechnungsformel:

Die folgende Grafik zeigt die Entwicklung des Kapitals von Markus und Alice über eine unterschiedliche Anzahl von Jahren unter Berücksichtigung ihrer jeweiligen Strategie:

Praktische Anwendung des Zinseszins

Man sieht an diesem Beispiel sehr gut die Macht des Zinseszinseffekts. Der Gewinn hängt auch von der Dauer ab, je länger die Anlagedauer, desto höher der Gewinn.

Um die Höhe des Zinseszins Ertrags unter Berücksichtigung der Anzahl der Jahre und unter Berücksichtigung des Anfangskapitals zu ermitteln, verwenden wir einen Zinseszinsrechner.

Welche Möglichkeiten hat man, um den Zinseszins anzuwenden?

Wie weiter oben im Artikel erwähnt, ist eine Bankeinzahlung auf ein Sparkonto eine Möglichkeit. Die Bank schreibt deinem Konto einen Zinsbetrag gut, Konto einen Zinsbetrag, der sich aus dem Zinssatz ergibt.

Die zweite Möglichkeit ist der Aktienmarkt. Du kannst in folgende Finanzprodukten investieren: Dividendenaktien, Anleihnen, und ETFs. Diese Produkte produzieren periodische Gewinne, also Zinserträge aus deiner Investition. Einige Finanzinstrumente sorgen automatisch für eine Reinvestition (z.B. bestimmte ETFs), andere schreiben diese Erträge auf dem Konto gut. Diese können dann händisch Reinvestiert werden, was jedoch ein aktives Management erfordert.

Mögliche Fehleinschätzungen bei der Planung dieser Investitionen:

• Die Zinssätze der Zentralbank können sinken, was zu einem Rückgang der ursprünglich verbrauchten Gewinne führen wird. Eine kontinuierliche Berechnung des Zinssatzes ist wichtig in solchen Situationen. Bei Änderungen müssen die Zinssätze neu berechnet werden, um die richtige Strategie für die Verwaltung deines Kapitals zu wählen.
• Die Einkommenssteuer am Aktienmarkt spielt eine wichtige Rolle. Das heißt, deine Investitionen unterliegen der Besteuerung, die sich auf die endgültige Höhe des Einkommens auswirkt.
• Auch der Inflationsfaktor sollte nicht vergessen werden, denn in dieser Hinsicht kann der Wert des Geldes selbst sinken.

Richtlinien zur Verwendung des Zinseszinsrechners (Sparrechner):

• Anfangskapital - Der Betrag, der zu Beginn investiert wird
• Investitionsdauer (in Jahren) - Wie lange wird der Betrag angelegt
• Häufigkeit der Zinszahlung - jährlich, vierteljährlich, monatlich
• Zinssatz - die Höhe der Zinsen, die die Bank bietet (Höhe der Zinsen)

Außerdem können die Parameter für regelmäßige Einzahlungen (Aufstockung) auf das Konto geändert werden. Es können auch gar keine zusätzlichen Einzahlungen vorgenommen werden. In diesem Fall muss dieser Wert 0 betragen.

Mit einem Klick auf den Button BERECHNEN wird der Endbestand und die gesamten Erträge in Form eines Diagramms und einer Tabelle dargestellt.

Wir wünschen dir viel Erfolg an den Märkten! Bei Bedarf, zögere nicht uns zu fragen.